Desembolso y cobro de créditos (micropréstamos)
En LATAM, millones de personas trabajan en la economía informal y permanecen fuera de los sistemas de crédito tradicionales. Sin historial crediticio ni garantías, suelen quedar excluidas de los bancos y recurren a soluciones alternativas. Para los proveedores de servicios financieros, ofrecer microcréditos a gran escala es un reto: la infraestructura heredada hace que los desembolsos sean lentos, los cobros costosos y el cumplimiento regulatorio complejo.
Los Puntos Críticos
- Clientes no bancarizados: muchos prestatarios no tienen cuenta bancaria, lo que limita las opciones de pago y obliga a los proveedores a usar intermediarios costosos.
- Flujo ineficiente de fondos: los prestatarios deben proporcionar una cuenta bancaria, los prestamistas envían fondos a través de bancos (pagando comisiones) y los prestatarios luego deben retirar o reenviar el dinero, añadiendo demoras, costos ocultos y pérdida de control.
- Onboarding complejo: la baja alfabetización financiera dificulta que los prestatarios entreguen documentos, comprendan términos o completen solicitudes, lo que retrasa aprobaciones y aumenta la tasa de abandono.
- Procesos engorrosos: las plataformas actuales requieren demasiados pasos. Los usuarios deben compartir una cuenta bancaria, los proveedores transfieren fondos (con comisiones) y los prestatarios luego retiran o reenvían dinero (más comisiones). Cada capa añade fricción.
- Sobrecarga operativa: administrar miles de microcréditos requiere grandes equipos de soporte, supervisión manual y sistemas fragmentados de cobro, haciendo el modelo costoso de mantener.
- Baja retención: cuando los desembolsos tardan días y los pagos son complicados, los prestatarios pierden confianza y buscan alternativas informales más rápidas.
La Solución NAKA
Con NAKA, puedes lanzar tarjetas virtuales NAKA+ Visa Platinum, custodiales o autocustodiales, que te permiten desembolsar microcréditos al instante, directamente en el wallet del usuario. Los prestatarios reciben fondos en el activo tokenizado de tu elección (por ejemplo, USDT o XAUT), que pueden usar de inmediato en la red de pagos Visa (más de 150 millones de ubicaciones) o retirar en efectivo desde cajeros automáticos. Los reembolsos pueden realizarse de la misma forma: simples, directos y completamente digitales.
Impacto Empresarial
- Crecimiento acelerado: menos fricción operativa y desembolsos más rápidos aumentan el volumen de préstamos, mejoran márgenes y fortalecen la retención de prestatarios.
- Inclusión ampliada: lleva crédito a segmentos no bancarizados o subatendidos, especialmente en regiones con menor acceso financiero y entre trabajadores informales.
- Confianza y lealtad de marca: la entrega transparente e inmediata del capital genera confianza y fidelización, factores clave en mercados competitivos.
- Ecosistema crediticio sostenible: los desembolsos móviles y autocustodiados reducen riesgos regulatorios y de custodia, mientras impulsan la inclusión financiera a gran escala.
- Servicios preparados para el futuro: los proveedores pueden añadir productos DeFi de rendimiento, ahorro o seguros, así como programas de lealtad y recompensas vinculados directamente a la tarjeta, mejorando la experiencia del cliente y el potencial de ingresos a largo plazo.
- Conserva tu infraestructura actual: tú sigues gestionando toda la infraestructura de préstamos. NAKA te ayuda a modernizar los procesos de desembolso y cobro mediante rieles de pago basados en blockchain, habilitando entregas instantáneas, transparentes y autocustodiadas de fondos a tus prestatarios.